Finanzkrise macht Hypotheken billig – Zinsen ab 1,4 Prozent
Die Zinssätze für Hypothekenfinanzierungen sind in den vergangenen Wochen und Monaten deutlich zurückgegangen und notieren nun auf dem niedrigsten Niveau seit drei Jahren. Der Münchner Finanzierungsvermittler Interyhp bietet derzeit Volltilgerdarlehen mit einer Laufzeit von 10 Jahren zu einem Zinssatz von 4,28 Prozent effektiv im Jahr an. Kreditnehmer können damit ein Darlehen über 100.000 Euro mit einem monatlichen Kapitaldienst (der Kapitaldienst ist die Summe aus Zins- und Tilgungsleistungen, die an die Bank entrichtet werden müssen) von 1025 Euro aufnehmen und binnen 10 Jahren vollständig tilgen. Längere Laufzeiten sind nach Auskunft auf www.interhyp.de ebenfalls möglich: Für Hypotheken mit 20jähriger Laufzeit zahlen Verbraucher derzeit 4,66 Prozent Zinsen und können das Darlehen mit knapp 640 Euro monatlich bedienen.
Grund für die im Vergleich zum Jahresbeginn sehr günstigen Konditionen ist die weltweite Finanzkrise und die damit einhergehenden Zinssenkungen durch die Europäische Zentralbank. Diese hat seit September den wichtigsten Zinssatz der Eurozone um 1,5 Prozentpunkte gesenkt. Die Maßnahmen der Währungshüter zeigen sich auch bei den Zinssätzen verschiedener Darlehensprogramme der öffentlichen Hand: Die bundeseigene Kreditanstalt für Wiederaufbau hat mit Wirkung zum 11. Dezember die Zinssätze im Wohneigentumsprogramm merklich reduziert. Für Darlehen mit 20jähriger Laufzeit, drei tilgungsfreien Anlaufjahren und fünf Jahren Zinsbindung zahlen Privathaushalte derzeit nur 4,27 Prozent. Im Vergleich mit Hypotheken auf dem freien Markt ist bei den Krediten zu berücksichtigen, dass diese nachrangig ins Grundbuch eingetragen werden können und so aus Sicht anderer an der Finanzierung beteiligter Banken Ersatz für Eigenkapital darstellen können.
Eigentümer, die ihr Objekt ökologisch sanieren möchten und dabei bestimmte Kriterien im Hinblick auf Energieeffizienz und CO-2-Emmissionen erfüllen, können im CO-2-Gebäudesanierungsprogramm derzeit historisch niedrige Zinsen vorfinden: Für Darlehen mit Laufzeiten von 20 Jahren, die mit einer Zinsbindung über zehn Jahre und drei tilgungsfreien Anlaufjahren ausgestattet sind, erhebt die KfW vom Endkreditnehmer Zinsen in Höhe von nur 1,41 Prozent effektiv. Bei 30 Jahren Laufzeit und fünf tilgungsfreien Anlaufjahren fallen 1,71 Prozent an. Günstigere Konditionen gab es noch nie. Die billigen Zinsen sind möglich, weil das Gebäudesanierungsprogramm aus Mitteln des Bundeshaushaltes subventioniert wird. Weitere Darlehensmöglichkeiten werden auf www.kfw.de ausführlich erläutert.
Die Finanzkrise hat für alle, die auf der Suche nach einem Immobilienkredit sind somit auch ihre guten Seiten. Die Mehrzahl der Experten geht davon aus, dass die Zinsen auch in den kommenden Monaten auf ihrem sehr attraktiven Niveau verharren werden und sehen das Tief im zweiten Quartal erreicht. Wer sich die Konditionen länger sichern möchte, kann mit einem Forward-Darlehen auf seine Kosten kommen: Die ING-DIBA bietet derzeit Forwards mit einer Vorlaufzeit von bis zu drei Jahren an. Je Monat werden dabei 0,015 Prozent Zinsen aufgeschlagen.
